一戸建てを買う際の諸々のお金

2015/01/27  なみ

家族が増えるのでマイホームとなる一戸建て購入を考えています。自分自身で調べた限りだと、買うにも様々な費用が必要になるというのは知りました。しかし、一戸建ての価格とそのもろもろの諸費用を含めると、果たして自分の予算などでうまく収まるものかなのかなどと不安が募ります。ローンも考えているのですが、何年の金利はどのくらいだとかも想像がつきません。初歩的なことかもしれませんが、そういうお金に関わる話も不動産屋でしっかりと説明してくれるものなのでしょうか・・・?

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★2031

手塚 竜也

手塚 竜也

不動産キャリア:
10年
地域:
神奈川県
取扱い種別:

なみさん 初めましてベイシティリアルエステートの手塚と申します。

諸費用と住宅ローンに関して

まずはどの様な名目の諸費用とおおよその目安をご紹介します(3000万円の新築の場合)

印紙代 これは売買契約書に貼る分と融資の契約に貼る分として、併せて30,200円位

銀行の融資事務手数料 32,400円(フラット35利用の場合や銀行によっては10万円近くとる所もあります)

銀行保証料 目安として100万円借りた場合(35年借入)20,610円(銀行や条件によって変動します) 今回は3000万円借りたとして618,300円

登記費用 土地の評価や筆数・借りる金額によって変動しますが、ここは35万円としておきます。

表題部登記費用 新築の場合は最初に作る登記 表題部をつくります おおよそ10万円位掛かります。

仲介手数料 売買価格から消費税を引いた額の3%+6万円の消費税 おおよそ100万円位

火災保険 銀行によっては35年分加入が必須の所や当座1年でも加入していれば良い所もありますので、今回は当座1年分として1万円としてみます。

その他清算金として 固定資産税・都市計画税の日割分

おおよそ200万円位は物件価格の他に必要になります。

この部分は住宅ローンで借りにくいものなので、現金で用意する必要があります。


住宅ローンについて

審査金利・返済比率・借りる年数

弊社が営業しているエリアでは 審査金利4% 返済比率40%を上限に見てます(一般的な銀行の場合)
年収 400万円 約3000万円
年収 500万円 約3700万円
年収 600万円 約4500万円

フラット35利用の場合はまた違う答えが出てきますが、
上記の金額が上限とお考え頂ければ大丈夫です。


上限金額目一杯借りるのが良いとは思いませんが、

なみさんの様に先にお金の事を考える事は良い事です。

最後に『そういうお金に関わる話も不動産屋でしっかりと説明してくれるものなのでしょうか・・・?』

その会社の営業方針や営業のお金に関するレベルが低いと説明してくれない場合があります。
物件・物件と押してくる業者は注意が必要かもしれません。

諸費用の仲介手数料に関しては無料や半額の所も御座いますので、色々調べてみるのも良いかと思います。

良い資金計画と良い物件に出会えますように...

回答日:2015/01/29

※株式会社いえらぶGROUPは、回答内容の正確性、完全性または有用性等について、一切の責任を負いかねます。

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4

高橋 浩二

高橋 浩二

不動産キャリア:
15年
地域:
取扱い種別:

なみさん 賃貸住宅サービスの高橋です。

もちろんです。
不動産屋さんは物件の説明提案はもちろん、購入の費用の面でも
きっちりと相談にのってくれます。

もやもやと色々悩むよりも、一度どちらかの不動産屋さんへ
いってみてはいかがですか?
購入までの手続きやかかる費用、ローンや金利の説明までしてくれますよ。
物件をすぐに決めないから不動産屋さんに行きにくいと思う必要は全くなしです。

色々見回って時間をかけて決めるものですから。


回答日:2015/01/28

※株式会社いえらぶGROUPは、回答内容の正確性、完全性または有用性等について、一切の責任を負いかねます。

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2

黒川 和紀

黒川 和紀

不動産キャリア:
35年
地域:
東京都
取扱い種別:

住宅ローンは、知識で言えば、イロハのイ!
不動産屋が、住宅ローンの説明をするのは当然のことです。

従って、なみさんのご質問にある「不動産屋でも説明してくれるのか」
という問いに対する答えは、当然YESですが、その説明のレベルは、
会社(担当者)によって、かなりの差があることも事実です。

事実、日々、弊社で開催している相談会でお客様からの話を聞いていると、

「こんなことすらも、説明せずに売ろうとしている会社もあるのか!」
「こんな大事な説明も受けずに、このお客様は買おうとしていたのか!」
と、びっくりすることがよくあります。

住宅購入は大きなお買い物ですから、
その結果は、担当者の知識レベルや経験年数等々によって、
大きく左右されてしまいます。

仮に、担当者と話をして、質問に答えられないとか、
少しでも、不信感や押しつけがましさ等を感じたら、
その不動産屋は、要注意ではないでしょうか。

ひと言付け加えるのであれば、
住宅ローンの話は、単なる入口論に過ぎず、
本当に良い住まいを購入するためには!後悔をしないためには!
どんなことでも、もっと深い部分の話も、なみさんの立場に立って、
相談に乗ってくれる(アドバイスをくれる)
頼りになる担当者を探すことだと思います。

この業界は、売ることしか考えていない営業マンも
少なくありませんから、お客様側の注意も必要です。

まずは、物件探しよりも、会社選びをされては如何でしょうか?
ネットで、様々な会社のホームページを見たり、
電話で、試しに営業マンと話してみれば、
その会社の大体の様子は掴めると思います。

回答日:2015/01/29

※株式会社いえらぶGROUPは、回答内容の正確性、完全性または有用性等について、一切の責任を負いかねます。

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1

LPJリアルエステート 株式会社

LPJリアルエステート 株式会社

不動産キャリア:
地域:
東京都
取扱い種別:

LPJリアルエステート㈱の松と申します。

住宅購入は大きな買い物ですし、資金については不安も大きいですね。
一戸建て購入時にかかる諸費用は、一般的に価格の約8%で考えておけば大きくずれることはないと思います。
一戸建て購入時の諸費用には、以下のようなものがかかります。
①登記費用
②契約書用の収入印紙代
③銀行保証料
④銀行の事務手数料
⑤銀行契約用の収入印紙代
⑥火災保険料
⑦仲介手数料
⑧固定資産税の清算金
※この他に物件によっては設備負担金(数十万ほと)などがかかる場合があるので販売資料をよく見てください。

以上8つの中で③と⑥は自分の選択次第で購入時の金額が大きく変わります。

【銀行保証料について】
③の銀行保証料は、100万円借りるごとに20,600円前後かかる銀行が多いです。
例)3000万円の借入であれば、約618,000円
この保証料は、分割のような感じで、後で払っていくことも可能です。
その場合は、借りる時の金利が、0.2%高くなります。
早く返済する方であれば、後で払う方が安くなったりもります。

【火災保険料について】
⑥の火災保険は、もしもの時の保険なので必ず加入した方が良いと思いますが、加入期間は好きに選べます。
以前は、住宅ローンを利用する銀行から、「期間を〇〇年以上にしてください」等の指定がありましたが、今はほとんどの銀行で指定がありません。
なので購入時の費用を安く抑えたい場合は、期間を短くするのも手です。

補足ですが、多くの不動産会社が保険期間を35年間での加入を提案してきます。
確かに長期間で加入した方が割安にはなるのですが、加入時の保険金額は新築時の値段で設定をするので、30年目などに火災の被害にあったとしても、時間が経った建物は価値が落ちているため、新築時の保険金額はおりないので無駄になってしまいます。

この③⑥を購入時に調整することで諸費用は5%程まで圧縮できます。

「いくらの物件を買ったら、ローンは何年払いで月々の支払額がいくらになるか?」
これは、どこの不動産会社でも教えてくれるので問題ないと思います。
ただし、気を付けて考慮していただきたいのは、月々のローン支払額が、今の家賃と同程度であれば払っていけるような錯覚に陥りますが、家を買った後も維持費などの費用がッローンとは別にかかることを認識してください。

入居後に、いつどの程度の費用が必要かを把握して初めてローンの借入金額を決められると思います。
購入時の費用が安くなるから、銀行保証料は後払いにしようと簡単に考えると月々の負担があがってしますので、しっかりとプロにコンサルティングを受けて探すのが1番良い方法です。
当社でも、【ファイナンシャルプランナー】と【ライフプランナー】による相談を無料で行っておりますし、購入後にかかる修繕費用についても、アフターフォローの専門会社との提携で概要が分かります。
このようなサービスを無料で行っている会社もあると思うので探されてみてはいかがでしょうか。

実りのある住まい探し、そして良いお住まいが見つかるよう、祈っております。、

回答日:2015/02/03

※株式会社いえらぶGROUPは、回答内容の正確性、完全性または有用性等について、一切の責任を負いかねます。

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